Renda fixa vs. poupança
A taxa que aparece no anúncio é bruta. O que interessa é quanto sobra depois do imposto e das taxas — e é aí que a ordem das aplicações muda. Compare lado a lado com as taxas de hoje.
Investindo R$ 28.000,00 ao todo, quem rende mais no líquido no cenário simulado é Tesouro Prefixado, com
R$ 35.591,38
Quanto sobra no bolso
Valor líquido de resgate, já descontados imposto e taxas. As barras comparam o ganho sobre os R$ 28.000,00 investidos.
No cenário simulado, todas as aplicações mantêm o poder de compra dos aportes.
| Aplicação | Taxa | Bruto | Custos | IR | Líquido | Ganho |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Tesouro Prefixado | 14,25% | R$ 37.164,24 | − R$ 138,22 | − R$ 1.434,64 | R$ 35.591,38 | 27,11% |
| CDB | 13,65% | R$ 36.739,28 | — | − R$ 1.368,34 | R$ 35.370,94 | 26,32% |
| LCI e LCA | 11,60% | R$ 35.315,76 | — | isento | R$ 35.315,76 | 26,13% |
| Tesouro Selic | 13,75% | R$ 36.809,86 | − R$ 137,37 | − R$ 1.379,35 | R$ 35.293,14 | 26,05% |
| Fundo DI | 13,38% | R$ 36.547,10 | − R$ 170,89 | − R$ 1.338,35 | R$ 35.037,86 | 25,14% |
| Tesouro IPCA+ | 11,38% | R$ 35.161,97 | − R$ 133,40 | − R$ 1.122,08 | R$ 33.906,49 | 21,09% |
| Poupança | 7,79% | R$ 32.770,30 | — | isento | R$ 32.770,30 | 17,04% |
Simulação educacional, não é recomendação de investimento. Considera taxas constantes ao longo do prazo e aportes no início de cada mês. O imposto de renda segue a tabela regressiva e é calculado aporte a aporte, porque cada um tem seu próprio prazo de permanência.
O que a conta não inclui, e que muda o resultado real: o come-cotas do Fundo DI (antecipação semestral do IR em maio e novembro), que aqui não é cobrado e portanto favorece o fundo na comparação; o IOF, que só incide em resgates com menos de 30 dias; a isenção de custódia da B3 sobre os primeiros R$ 10 mil em Tesouro Selic; e o risco de crédito, que não é igual entre os produtos — Tesouro Direto é do governo, CDB, LCI e LCA têm cobertura do FGC até o limite vigente, e fundo não tem FGC.
Prefixado e IPCA+ valem o resultado simulado apenas se você levar o título até o vencimento; vendendo antes, o preço oscila com o mercado. Para entender as taxas por trás da conta, veja Selic, CDI e IPCA: o básico.